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Financial Advice • Planning

  • 재정 상담 & 설계 서비스
    재정계획은 단순한 숫자 계산이 아니라 당신의 인생 목표를 현실로 만드는 과정입니다.
    Liberty Financial Group은 CFP® (Certified Financial Planner™ - 국제 공인재정설계사) 와 CPA 그리고 CFA Program Level III Candidate의 전문성을 바탕으로 세금·투자·부동산·보험·상속·자녀교육·은퇴·리스크 관리까지
    고객의 전체 재정구조를 하나의 플랜으로 통합한 종합 재정 설계(Comprehensive Financial Planning) 서비스를 제공합니다.
    당신의 목표, 가치관, 가족 구성, 자산 구조, 그리고 미래 계획까지 모두 고려한 맞춤형 전략을 제시합니다.
    고객 유형
    • 01
      은퇴 준비(목표 금액, 시기,
      자금 흐름)가 불확실한 분
    • 02
      투자 방향성과 리스크 관리가
      고민되는 분
    • 03
      유산·상속·증여 구조를 장기적으로
      설계하고 싶은 가정
    • 04
      자녀 교육비(College Funding)를
      체계적으로 계획하고 싶은 부모
    • 05
      고소득 전문직으로 절세 + 보호 +
      자산성장 전략이 필요한 고객
    • 06
      부동산·주식·RSU·401(k)·IRA 등
      다양한 자산을 보유한 분
    • 07
      보험 구조가 적절한지 점검이
      필요한 분
    • 08
      은퇴 전 환급금/소득/세금/소셜시큐리티
      (RMD 포함) 최적화가 필요한 시니어
    • 09
      해외 자산·한국 자산·기업 운영 등
      구조가 복잡한 고객
    • 10
      보험/은퇴상품 판매가 아닌 계획수립
      전문 fee-only CFP® 가 필요하신 분
    주요 서비스 안내
    • 자산 · 부채 · 현금흐름 분석 &
      종합 재정 플래닝
      자산·부채 구조 분석
      현금흐름·예산 플래닝
      목표 기반 재정 설계
      특수 상황 플래닝
    • 투자 전략 & 포트폴리오 플래닝
      투자성향·리스크 분석
      포트폴리오 구축
      절세 효율 극대화 투자
      특수 투자 플래닝
    • 은퇴 플래닝 & 은퇴 계좌 최적화
      은퇴 목표 & 준비 플래닝
      은퇴 계좌 적립 전략
      은퇴 인출 전략
      Social Security & Healthcare 전략
    • 상속 · 증여 · 자산 이전 플래닝
      Estate 구조 분석
      Step-up & Capital Gain 전략
      증여·학자금 플래닝
      사업체 승계 전략
    • 보험 분석 & 리스크 관리
      개인보험 구조 점검
      리스크 갭 분석
      사업체 관련 보험
      Healthcare & 의료비 플래닝
    • 세무 기반 플래닝 & 종합 절세 전략
      고소득 절세 전략
      양도소득세 (투자소득세) 플래닝
      은퇴세금 플래닝
      해외·국제 세금 전략
      • 자산 · 부채 · 현금흐름 분석 & 종합 재정 플래닝
        전체 자산·부채·현금 흐름을 체계적으로 분석하여, 재정 상황을 명확하게 진단하고
        미래 목표에 맞는 종합 전략을 설계합니다.
        자산·부채 구조 분석
        • 순자산 점검
        • 유동성·부채 비율 분석
        • 자산 구성(부동산·예금·투자·사업체 등) 평가
        • 위험·안정·성장 자산 구분
        현금흐름·예산 설계
        • 월별 지출·저축 패턴 분석
        • 현금흐름 개선 전략
        • 저축률 관리
        • 미래 지출 대비 계획
        목표 기반 재정 설계
        • 단기·중기·장기 목표 설정
        • 재정 로드맵 구축
        • 주택 구입·자녀 계획 등 인생 이벤트 기반 설계
        • 복수 목표 우선순위 정리
        특수 상황 플래닝
        • 이민·귀국 관련 재정 구조
        • 장애·특수 필요 자녀 재정 설계
        • 의료비·건강 관련 장기 플랜
        • 이혼·재산분할 플래닝
      • 투자 전략 & 포트폴리오 플래닝
        목표, 시간, 리스크 성향에 맞춰 투자 구조를 설계하고, 세금·변동성·성장 가능성을
        균형 있게 고려한 최적의 포트폴리오를 구축합니다.
        투자 성향·위험 분석
        • 투자 위험 수준 확인
        • 손실·수익 허용 범위 파악
        • 투자 성격에 맞는 방향 설정
        • 스트레스 상황 점검
        투자 포트폴리오 구성
        • 자산 배분 전략(예금·주식·채권·현금·대체투자 등)
        • 정기적인 비중 조정
        • 국내·해외·대체자산 포함 포트폴리오 설계
        • 장기·중기·단기 자금별 투자 구분
        세금 고려 투자 전략
        • 양도소득세 최소화 전략
        • 손익 상계 방식 활용
        • 과세·비과세 계좌 활용
        • 장기 보유 중심의 효율적 설계
        특수 투자 플래닝
        • RSU, 스톡옵션 등 보상형 주식
        • 부동산과 금융자산 비중 조절
        • 한 종목 집중 투자 리스크 관리
        • 비상장·사업체 투자 검토
      • 은퇴 플래닝 & 은퇴 계좌 최적화
        은퇴 시점·필요 자금·세금·소득 흐름 등을 모두 고려하여 지속 가능한
        은퇴 생활을 설계합니다.
        은퇴 목표 설계
        • 예상 필요 자금 계산
        • 다양한 은퇴 시나리오 분석
        • 조기 은퇴·부부 은퇴 전략
        • 장기 리스크(물가·의료비 등) 반영
        은퇴 자산 적립 전략
        • 401(k), IRA, Roth 등 은퇴계좌 설계
        • 계좌별 납입 우선순위
        • 회사 매칭 전략
        • 고소득자의 특수 구조(Backdoor 등) 지원
        은퇴 후 인출 전략
        • 계좌별 인출 순서 최적화
        • 최소 인출 규정(RMD) 전략
        • Roth 전환 시기·규모 결정
        • 은퇴 소득 안정화 설계
        사회보장·건강보험 연계 전략
        • 사회보장 수령 시기 정밀 분석
        • 부부 수령 전략
        • 은퇴 후 건강보험·Medicare 비용 예측
        • 의료비 장기 플랜
      • 상속 · 증여 · 자산 이전 플래닝
        가족에게 자산을 안전하고 효율적으로 이전할 수 있도록, 상속·증여·세금·법적 구조를
        모두 반영한 종합 플랜을 설계합니다.
        상속 구조 분석
        • 유언장·신탁 구조 이해
        • 상속세 노출도 점검
        • 프로베이트 최소화 전략
        • 계좌별 수익자 지정 검토
        Step-up 및 자산 양도 전략
        • 상속 시점 기준 자산 평가 최적화
        • 주식·부동산 양도세 절감 구조
        • 손익 조정 전략
        • 보유 기간·이전 방식 검토
        증여 및 자녀 플래닝
        • 연간 증여 한도 활용
        • 평생 면세 한도 관리
        • 교육 자금 증여(529 등)
        • 세대 간 자산 이전 전략
        사업체 승계
        • 공인가치평가사 (ABV) 로써 사업체 가치평가
        • 가족 기업 승계 구조
        • Buy-Sell 협약 검토
      • 보험 분석 & 리스크 관리
        보험을 단순 상품이 아닌 ‘리스크 관리 도구’로 바라보고, 가족과 기업을 보호하기 위해
        필요한 보험만 정확하게 설계합니다.
        개인 보험 점검
        • 생명보험
        • 건강보험
        • 장애보험
        • 장기요양보험(LTC)
        리스크 갭 분석
        • 과보장/미보장 분석
        • 가족 보호 필요금 계산
        • 실질적 위험 노출도 파악
        • 재난·의료비 대비 전략
        사업체 관련 보험
        • Key Person 보험
        • Buy-Sell 구조 자문
        • 경영자 보상 설계
        • 기업 리스크 분석
        의료비·건강 플래닝
        • 은퇴 후 의료비 준비
        • Medicare 관련 계획
        • LTC 비용 예측
        • 건강 관련 장기 플랜 설계
      • 세무 기반 플래닝 & 종합 절세 전략
        세무(세율·공제·계좌구조)를 중심으로 자산·투자·은퇴·상속을 통합하여
        가장 세금 효율적이고 장기적인 절세 플랜을 구축합니다.
        고소득자 절세 전략
        • 소득 수준별 세금 최적화
        • 다주 거주주(State) 문제
        • 고소득 추가세(NIIT 등) 관리
        • 대체최저세(AMT) 영향 점검
        투자 관련 세금 전략
        • 양도세 최소화 구조
        • RSU/옵션/ESPP 세금 분석
        • 감가상각 및 부동산 절세 전략
        • 펀드 과세 효율 분석
        은퇴세금 전략
        • RMD 영향 분석
        • 은퇴 계좌 인출 순서 최적화
        • Roth 전환 전략
        • 사회보장 과세 영향 분석
        해외·국제 세금 전략
        • 해외 계좌·부동산·투자
        • 외국 세액공제 활용
        • 비거주자·영주권자 세금 문제
        • 한국 자산 세무 구조
    • 왜 Liberty Financial Group의
      재정 플래닝인가?
      • CFP® + CPA/ABV | CFA Program Level III Candidate 가 결합된 드문 종합 설계 능력
      • 회계·세무·투자·상속·보험을 모두 연결하는 전체적인 플래닝 관점
      • 상품 판매 목적이 없는 고객 중심(No-Sell) 설계와 동시에, 아무런 커미션없이 최고의 한인 에이젼트분들 소개
      • 한국어·영어 완전 지원
      • 부동산·비즈니스·주식·해외자산 등 복잡한 자산구조 고객 경험 다수
      • 세무 기반의 플래닝으로 실제 절세 효과를 수반하는 전략 제공
      • 장기 파트너십 중심의 연중 케어 모델
      • 합리적인 비용 제공:
        불필요한 마케팅·사무실 비용 절감 및 각종 소프트웨어, 매크로, 엑셀 수식 등을 전부 활용한 프로세스의 자동화 그리고 빠른 판단력과 전문성을 기반으로 짧은 시간에 높은 품질의 업무 처리
    상담 & 진행 절차
    저희는 CFP® 협회의 가이드라인을 준수합니다.
    • STEP . 1
      고객 이해 (Understanding)
      웹사이트의 양식 제출·업로드 페이지를 통해
      인적사항, 설문, 재정정보, 필요 서류를 먼저 받아
      고객의 현재 상황을 정확히 파악합니다.
    • STEP . 2
      목표 설정 (Goal Setting)
      미팅 전 또는 미팅 중에 은퇴·교육·투자·절세·상속 등
      고객의 구체적인 재정 목표와 우선순위를
      명확히 정리합니다.
    • STEP . 3
      분석 (Analyze)
      제출된 자료를 기반으로 자산·부채·현금흐름·
      세금·투자·보험 등을 종합적으로 분석해
      현재 상태와 부족한 부분을 진단합니다.
    • STEP . 4
      전략 개발 (Develop)
      분석 결과를 바탕으로 목표 달성을 위한
      맞춤형 종합 전략(투자·절세·은퇴·상속·보험 구조)을
      설계합니다.
    • STEP . 5
      전략 제시 (Present)
      대면 또는 화상(Zoom) 미팅을 통해 설계된 전략을
      설명하고 여러 시나리오와 실행 방법을 명확하게
      제시합니다.
    • STEP . 6
      실행 (Implement)
      고객이 전략에 동의하면 은퇴·투자·보험·현금흐름·
      세금 구조 등을 필요한 절차에 맞춰 실행하도록
      지원합니다.
    • STEP . 7
      모니터링 (Monitor)
      상황 변화·세법 변경·시장 변동에 맞춰 정기적으로
      플랜을 점검하고 필요한 부분을 업데이트하여
      지속적으로 관리합니다.
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